2017519日金曜日 ブログ第186

今朝も快晴で、爽やかな日が続きますね。

今日は気温が上がり暑くなりそうなので、

暑さ対策もして出かけた方が

良さそうですね。

 

今日は、東京で相続の勉強会です。

相続手続きで避けて通れない

不動産の評価について学びます。

 

普段、不動産の仲介などの仕事を

行っているため、

多分理解は早いと思いますが、

とても楽しみでワクワクしています。

 

 

ところで昨日は終日自宅で作業を

しておりました。

 

午前中は日報添削、メールチェック、

ホームページの修正のためのチェック、

日報ステーションのロゴデータなど

転用可能なもののチェック、

 

生命保険 

 

午後はお客様より要請のあった

お父様の保険設計。

 

久々に円建、米ドル建て、豪ドル建ての

終身保険の設計を行いました。

 

生命保険 提案

 

お客様のお父様はご高齢ですので、

一般に診査を受けていただくケース、

簡易な告知でいいケース、

告知無しのケースで

ご提案する商品が異なるので・・・、

 

保険会社のサイトで商品特性、

引受の基準などを確認、

担当営業にどの商品が良いのか?など

わからないことなどを電話で確認。

 

円建ての商品は嘗てより取扱いを

していたのですが・・・、

外貨建ての商品の取り扱いの経験は

それほど多くなく

四苦八苦して設計書を作っていました。

 

支払期間を決めて

有期間で月や年で払う方法や、

 

銀行などで積極的に販売している

外貨建ての一時払い終身保険。

 

一時払い終身保険でも、

外貨で運用したものを

終身保険金額に反映するものや、

 

同じ仕組みでも保険料の運用を

特別勘定で運用する

変額終身保険特約のある商品や、

 

終身保険金額は払込金額と同じだが、

運用された運用益を定期金として

毎年支払うものなどもあり・・・、

 

しかも外貨は

米ドル、豪ドルの二種類あり・・・

頭は混乱。

 

慣れていないと中々判断が難しい。

 

それでもお客様に最適なものを

わかり易く提案するために

 

四苦八苦しているうちに

あっと言う間に暗くなってしまい・・・

今日のうちに提案内容は完結せず。

 

一先ず調べて分かったことは

エクセルで一覧表にまとめて整理。

 

調べたことをすべて提案すると

お客様も混乱するだけなので、

出来るだけ絞り込んで一覧表にしよう。

 

保険商品は我々生命保険代理店でも

すべて把握することは困難で、

得意な分野や商品を持っている。

 

その得意な商品を販売するのが一般的で、

保険商品の中身はかなり複雑になっている。

 

お客様は、普段は全く考えない

生命保険のことなどは、

提案時に説明を受けても

到底よく分からないと思います。

 

もともと保険に興味があり

ご自分で良く調べている人でも、

その瞬間だけ理解したように

勘違いをするのが

一般的ではないかと思います。

 

商談 シニアご夫婦

 

金融庁がお客様の意向を異なる

無理な生保販売をしてないか?

 

お客様がわからないことをいいことに

受取手数料の高い生命保険

勧めていないか?

 

など問題になって

保険業法が改正されて

規制が厳しくなっています。

 

・・・が、

本当に適切な提案をしているか?

などは一般の人はわからないので、

本当に信頼のできる人から

生命保険に加入することをお勧めします。